En EU-moppe måste ha trafikförsäkring så länge den inte är avställd, även de månader den står i garaget. Vad försäkringen kostar beror mer på vem som kör än på själva mopeden. Här går vi igenom vad de olika nivåerna täcker, vad bolagens villkor säger om unga förare och hur du undviker att betala i onödan.
Trafik, halv eller hel?
Mopedförsäkringar är uppbyggda på samma sätt som bilförsäkringar, i tre nivåer där varje nivå bygger på den föregående. Trafikförsäkringen är lagkravet. De andra två väljer du själv.
| Nivå | Det här ingår | Passar när |
|---|---|---|
| Trafikförsäkring | Personskador på förare, passagerare och andra trafikanter samt skador på andras egendom. Inte skador på din egen moped. | Mopeden är gammal och billig och du kan bära förlusten själv. |
| Halvförsäkring | Trafik plus stöld, brand och i regel rättsskydd. Ofta ingår även glas och räddning. | Mopeden har ett värde du vill skydda mot stöld, som är den vanligaste skadan. |
| Helförsäkring | Halvförsäkring plus vagnskada, alltså skador på din egen moped när du kör omkull eller krockar. | Mopeden är ny eller nästan ny, eller köpt på avbetalning. |
För en ny moped är helförsäkring nästan alltid värd pengarna det första året eller två, eftersom en vurpa på en ny moped snabbt kostar mer än skillnaden i premie. När mopeden tappat i värde kan det löna sig att gå ner till halvförsäkring. Stöldskyddet vill de flesta behålla så länge mopeden är värd att stjäla.
Vad kostar trafikförsäkring för moped klass 1?
Det finns inget fast pris. Försäkringsbolagen sätter premien individuellt, och även Konsumenternas försäkringsbyrå avstår från att jämföra priser av just det skälet. Jämförelsesajter brukar ange ett spann på ungefär 1 500 till 4 000 kronor om året för en mopedförsäkring, men siffran säger lite om vad just du kommer att betala.
Det som styr priset enligt bolagens egna förköpsinformationer är framför allt fyra saker:
- Förarens ålder. Det är den enskilt största faktorn. Mer om det i nästa avsnitt.
- Bostadsort. Stöldrisken och trafikmängden är högre i storstäderna, och det syns i premien.
- Mopedklass. En EU-moppe kostar mer att försäkra än en klass 2-moped, eftersom den går fortare och skadorna blir dyrare.
- Mopedens ålder och värde. Påverkar främst halv- och helförsäkringen.
Det enda sättet att få ett riktigt pris är att begära offert från flera bolag med mopedens registreringsnummer, ditt postnummer och den yngsta förarens ålder. Det tar några minuter per bolag och skillnaderna kan vara stora.
Unga förare: läs det finstilta
De flesta som kör EU-moppe är tonåringar, men försäkringen tecknas ofta av en förälder. Då är det lätt att svara fel på frågan om vem som ska köra, och det kan bli dyrt. Två exempel från aktuella villkor visar hur bolagen hanterar det:
- If ger ett lägre pris om ingen under 20 år använder EU-mopeden. Kör någon under 20 år ändå när skadan inträffar, tillkommer en särskild självrisk på 2 000 kronor för trafik, stöld och vagnskada, utöver den vanliga självrisken.
- M Sverige, med Gjensidige som försäkringsgivare, minskar ersättningen med normalt 25 procent, och minst 1 000 kronor, om försäkringen tecknats med uppgiften att ingen under 18 år ska köra men mopeden ändå körts av någon yngre.
Slutsatsen är enkel. Ska en 15-åring köra mopeden ska det stå i försäkringen, även om premien blir högre. Det billigare alternativet blir dyrare den dag något händer.
Självrisker du bör känna till
Självriskerna skiljer sig mellan bolagen, men nivåerna hos M Sverige ger en bra bild av vad man kan räkna med för en moped klass 1:
| Skada | Självrisk |
|---|---|
| Trafikskada | 0 kr |
| Brand | 2 000 kr |
| Stöld | 3 000 kr |
| Vagnskada | 3 000 kr |
| Glas | 35 % av kostnaden, lägst 500 kr |
| Räddning | 1 000 kr |
| Rättsskydd | 25 % av kostnaden, lägst 1 500 kr |
Den självrisk som kan svida mest är den som gäller vid trafikbrott. Om föraren saknar giltigt körkort, övningskör utan att kraven är uppfyllda eller är påverkad, gäller trafikförsäkringen med en självrisk på tio procent av prisbasbeloppet. Det motsvarar knappt 6 000 kronor.
Trimmad moppe och oskyddat lås
Två saker gör att försäkringen kan betala mindre eller ingenting alls, även om du har helförsäkring:
Trimning. Bolagen undantar skador på mopeder som avviker från fabriksutförandet, till exempel om effekten inte längre stämmer med originalet. En trimmad moppe räknas dessutom inte längre som moped i lagens mening, och då saknar föraren rätt körkort. Läs mer om gränsen i guiden om hastighet för EU-moppe.
Lås. Stöldskyddet gäller bara om mopeden varit låst med ett godkänt lås, till exempel bygellås eller kätting med lås, när den lämnades. För elmopeder kräver If också att batteriet är inlåst eller fastlåst. Har du inte följt reglerna kan ersättningen sättas ned, hos M Sverige normalt med 3 000 kronor.
Vintern: ställ av eller betala?
En EU-moppe är registrerad, och därför ska den vara trafikförsäkrad hela året så länge den inte är avställd hos Transportstyrelsen. Det räcker inte att den står i garaget. Saknas försäkring tar Trafikförsäkringsföreningen ut en avgift på 45 kronor per dag för en registreringspliktig moped, och minst 200 kronor. Avgiften sänks efter 90 dagar, men den försvinner inte.
Att ställa av mopeden över vintern är ett lagligt sätt att slippa trafikförsäkringen de månaderna, men det är inte säkert att det sparar pengar. Många mopedförsäkringar är årsförsäkringar. Hos M Sverige betalas ingen premie tillbaka vid avställning, och hos If gäller återbetalning bara trafikdelen. Fråga ditt bolag innan du ställer av, och kom ihåg att ställa på mopeden igen innan du kör.
Så får du ner priset
- Begär offert från minst tre bolag och jämför samma nivå och samma självrisker.
- Fråga om rabatt om mopeden försäkras i samma bolag som hemmet eller bilen.
- Välj halvförsäkring i stället för hel när mopeden har några år på nacken.
- Ange den yngsta föraren korrekt. Det kostar mer i premie men mindre när olyckan är framme.
- Köp ett godkänt lås från början. Det är ofta ett krav för att stöldskyddet ska gälla fullt ut.
Ska du köpa en begagnad moped är det värt att be om en försäkringsoffert innan affären är klar. Det, och resten av kontrollerna, finns i vår guide om att köpa begagnad EU-moppe.
Vanliga frågor
Täcker trafikförsäkringen skador på min egen moped?
Nej. Trafikförsäkringen ersätter personskador och skador på andras saker. För skador på din egen moped vid en olycka behöver du helförsäkring, som innehåller vagnskada.
Gäller försäkringen utomlands?
I regel ja, i länderna som ingår i det så kallade gröna kort-systemet, som bland annat omfattar hela EU. Kontrollera villkoren innan resan, eftersom vissa delar av försäkringen kan vara undantagna i enskilda länder.
Vad händer om jag kör utan körkort?
Utöver straffet för olovlig körning kan försäkringen sätta ned ersättningen, och trafikförsäkringen gäller med en särskild självrisk. Hur du tar AM-körkortet går vi igenom i guiden om körkort för EU-moppe.